近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，公眾投資理財(cái)?shù)男枨蠛颓乐鸩蕉嘣?。犯罪分子利用人們急于在短期?nèi)致富的心理，采取非法集資的方式騙取錢(qián)財(cái)，不僅給投資者財(cái)產(chǎn)造成重大損失，也嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序，影響社會(huì)和諧穩(wěn)定。面對(duì)層出不窮的投資理財(cái)產(chǎn)品，投資者一定要樹(shù)立正確的投資理財(cái)觀念，學(xué)會(huì)辨別非法集資，通過(guò)正規(guī)渠道理性開(kāi)展投資理財(cái)活動(dòng)。以下通過(guò)案列分析提醒投資者注意防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)。
騙局一：非法吸收公眾存款—某投資公司非法集資案
重點(diǎn)提示：投資公司注冊(cè)經(jīng)營(yíng)范圍中已經(jīng)注明對(duì)外投資不含金融、證券、期貨、理財(cái)、基金業(yè)務(wù)等，該公司向社會(huì)公眾集資的行為已涉嫌非法集資。
案情回顧：
某投資有限公司經(jīng)營(yíng)范圍為以自有資金對(duì)外投資（不含金融、證券、期貨、理財(cái)、基金業(yè)務(wù)）等，被告人孔某峰為公司法定代表人、公司執(zhí)行董事兼總經(jīng)理，被告人張某為公司股東。為吸收社會(huì)存款，被告人孔某峰、張某聘用蔣某貢等人為客戶經(jīng)理，以投資理財(cái)高回報(bào)為誘餌，利用出租車LED傳媒投放廣告、宣傳手冊(cè)及口口相傳等方式向社會(huì)宣傳，與存款客戶簽訂委托理財(cái)協(xié)議書(shū)等，約定月利率1%-2%，期限1-12個(gè)月不等，向社會(huì)公眾吸收資金。接下來(lái)幾個(gè)月時(shí)間，公司先后從張某良等人處非法吸收存款693.64萬(wàn)元。上述款項(xiàng)除用于支付存款客戶的部分本金及利息外，孔某峰、張某用于公司日常經(jīng)營(yíng)、工資提成、獎(jiǎng)金發(fā)放及借貸給他人。公司成立后主要從事吸收社會(huì)存款及對(duì)外放貸業(yè)務(wù)，后因借貸給他人的大量資金未能及時(shí)收回，致使集資參與人損失450萬(wàn)元。
案件警示：
本案中，孔某和張某利用投資者希望財(cái)富保值增值的愿望非法吸收存款。投資理財(cái)本是正常行為，但應(yīng)記住“天上不會(huì)掉餡餅”，投機(jī)取巧必然深藏陷阱。面對(duì)社會(huì)上琳瑯滿目的各類投資公司，投資者一定要加強(qiáng)甄別。
風(fēng)險(xiǎn)提示：
在投資理財(cái)時(shí)一定要三思而行，一是看有無(wú)金融業(yè)務(wù)許可證，能夠提供金融業(yè)務(wù)許可證的，建議還要到相應(yīng)的金融管理部門(mén)網(wǎng)站查詢?cè)S可備案信息；二是看法人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，看其從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否超出了登記注冊(cè)的經(jīng)營(yíng)范圍；三是衡量收益與風(fēng)險(xiǎn)，非法集資往往以高回報(bào)誘惑群眾參與，但非法集資人往往將集資資金肆意揮霍或用來(lái)支付前期借款利息，缺乏盈利手段，難以覆蓋高額利息支出，極易資金鏈斷裂；四是主動(dòng)舉報(bào)，及時(shí)止損。一旦參與非法集資，應(yīng)當(dāng)果斷退出，并主動(dòng)向當(dāng)?shù)亟鹑诠芾聿块T(mén)或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。
?
騙局二：金融超市理財(cái)—某信息公司非法吸收公眾存款案
《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，除法律、行政法規(guī)和國(guó)家另有規(guī)定外，企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財(cái)”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。在該條例生效前有大量公司在名稱中使用“金融”“金融超市”等字樣，公司名稱或經(jīng)營(yíng)范圍中使用上述字樣，并不等于該公司開(kāi)展的金融業(yè)務(wù)已經(jīng)金融管理部門(mén)依法許可。
案情回顧：
某信息咨詢公司通過(guò)開(kāi)辦“金融超市”，未取得金融管理部門(mén)依法許可，擅自對(duì)外發(fā)布吸收存款信息，以月息9厘的利息為誘餌，向社會(huì)不特定群眾180余人吸收存款，涉案金額1700余萬(wàn)元。
案件警示：
一是企業(yè)名稱使用“金融超市”字樣。投資者極易被迷惑，認(rèn)為其是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。
二是承諾“高息回報(bào)”。因承諾利息高于銀行同期存款利息，投資者極易被吸引。
風(fēng)險(xiǎn)提示：
金融行業(yè)是特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)，任何單位和個(gè)人不經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，不得從事或變相從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)或超范圍經(jīng)營(yíng)；持牌金融機(jī)構(gòu)必須經(jīng)金融管理部門(mén)依法許可、按照國(guó)家金融管理規(guī)定開(kāi)展業(yè)務(wù)。請(qǐng)投資者不要盲目輕信公司名稱高大上名稱，應(yīng)選擇有相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的正規(guī)機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道獲取金融服務(wù)。